其实这个问题没有固定的答案，关键要看大家能够活多久，如果活的时间足够长，每个月领5000块钱肯定更划算，反之，一次性领100万更划算。

为了方便对比，我们要做3个假设条件：

第一个假设：这个退休老人在刚退休的时候，每个月的生活开支是3000块钱，一年就是3.6万，以后每年以3%的速度在增长。

第二个假设：手头剩余的资金用于投资理财，按照平均年化收益率5%计算。

第三个假设：未来几十年养老金平均每年以3%的速度在增长。

有了3个假设前提之后，我们再来分别计算，每个月领5000块钱以及一次性领100万，哪个更划算。

我们先来计算一下，每个月领5000块钱的整体收益。

假如每个月领5000块钱的养老金，一年就是6万块钱，一年扣除3.6万的生活开支之后，剩余的钱可以继续用于投资理财，对应的每年的开支以及投资后剩余的本息具体由下。

从这个数据可以看出，只要每个月的开支小于养老金，而且养老金的增速跟生活开支的增速保持同步，那么时间越长这个退休老人剩余的资金是越多的。

如果他能够活到80周岁，剩余的本息将达到106万，活到90岁，剩余的本金将达到238万，活到100岁，剩余的本金更是高达476万。

我们再来看一下一次性领取100万资金的整体收益。

假如这个人在60岁退休的时候，他选择一次性领取100万，那他就可以拿这100万去做投资理财。

但为了兼顾理财以及养老生活，他在理财之前必须把当年需要用到的各项开支提前扣除，剩余的钱才能用于投资理财。

通过这个数据介绍可以看出，一次性领取100万，这100万扣除生活费之后，每年剩余的资金刚开始的时候会越来越多，但未来随着生活开支逐渐增加，剩余的本金反而会越来越少，到40年的时候基本上就不剩本金了。